суббота, 1 мая 2010 г.
Денежный квадрант: послесловие
Инвесторы
4. И - инвесторы. Это люди, которые получают деньги от инвестиций. Они вкладывают средства в различные инвестиционные инструменты и получают с этого доход. Это как раз тот случай, когда уже не вы работаете на деньги - ваши деньги работают на вас. Вы же тем временем можете заниматься любимым делом - бизнесом, путешествовать, отдыхать и т.д.В какие инструменты вкладываются инвесторы? Ценные бумаги, недвижимость, вклады в банке, золото, прямые вложения в бизнес, покупка авторских прав и так далее. Также есть такое понятие, как рантье - лицо, живущее на проценты от размещённого капитала.
Финансовая свобода лежит в квадрантах Б и И. Если вы занимаетесь деятельностью только из квадрантов Р и С - то финансовой свободы вам не достичь.
Разумеется, инвесторы не просто так наобум, имея большие состояния, вкладывают их налево и направо. Инвестиции - это целая наука (или искусство?), как и в любой другой сфере чтобы добиться успеха нужно быть профессионалом, а профессионализм достигается знанием и опытом, на ошибках и тех уроках, которые из них можно извлечь.
Владельцы бизнеса
Владельцы бизнеса уже используют не свои силы и время, а силу и время других людей. Б может посадить наёмного директора, который будет управлять делами бизнеса, а сам получать пассивный доход. Кроме того, высвобождается много времени, которое можно посвятить другим интересным делам. Если бизнес успешный, то уже нет проблемы нехватки денег и выживания.
Люди из этой категории (также как инвесторы) лишены недостатков, присущих работникам по найму. Наоборот:
- даже если вы не работаете, деньги не перестают поступать
- делегировав все дела, у вас появляется много свободного времени
- никакого работодателя нет, теперь вы сами - работодатель
Работающие на себя
2. С - работающий на себя. Это может быть финансовый консультант, частный юрист, стоматолог, частный предприниматель. От первой категории Р эти люди отличаются тем, что уже не работают «на дядю», поэтому отсюда вытекают такие следствия:
- нету контроля со стороны работодателя, нет графика работы с 8 до 17, устанавливаемого работодателем
- большая свобода по сравнению с работой по найму
- большая ответственность - обратная сторона свободы
Поскольку у С нет фиксированной зарплаты, у него открываются возможности зарабатывать как больше, так и меньше, чем на наёмной работе.
Эти люди уже ближе к собственному бизнесу, но не являются представителями категории Б. Дело в том, что С нужно работать, чтобы были деньги, они получают деньги за сделанную работу. Возможности С ограничены временем, ибо они не могут работать больше, чем 24 часа в сутки. В этой категории, также как Р, нет пассивного дохода. Также людям С присущи недостатки №1 и №2 работников по найму.
Рабочие (работники по найму)
Стоит отметить, что к категории Р относятся не только низкоолачиваемые профессии типа дворника, сельского учителя, но и высокооплачиваемые (топ-менеджер, коммерческий директор и т.д.) И всё бы ничего, но у категории Р есть существенные и неустранимые недостатки:
- пока вы работаете - есть деньги, как только вы прекращаете работать - деньги перестают поступать
- нужно затрачивать большое количество времени на работу
- потолок зарплаты, который устанавливает работодатель и зависит от работодателя
Денежный квадрант (квадрант денежного потока)
Также его книги имеют мотивационную составляющую, там нет готовых рецептов, но есть мотивация к дальнейшим изысканиям пути к богатству. Например, на меня в своё время оказала большое влияние его самая первая книга "Богатый папа, бедный папа", которая в корне изменила мои представления по поводу того, как зарабатываются деньги.
Рассмотрим денежный квадрант.
Как заработать много денег и стать миллионером за ३ года
Для того, чтобы заработать много денег и сколотить свой первый миллион, не нужно знать какой-то суперсекретный метод. Для достижения этой цели следует выполнить некоторые условия, о которых будет рассказано ниже и придерживаться простого плана.
Чтобы заработать миллион нужны следующие исходные данные:
Исходные условия
Заработать много денег (миллион для начала) вам поможет следующий план:
Первый год
К концу 1-го года ваш капитал составит К = 30 000 р. * 12 мес. = 360 000 р. Если вы будете постепенно в течение года вносить суммы на депозит, то с учётом процентов эта сумма будет больше. Это справедливо при ежемесячном (ежеквартальном) начислении процентов. Если по условиям банковского договора начисление процентов происходит раз в год, то постепенное внесение денег не имеет смысла (с точки зрения увеличения доходности).
Итак, к концу 1-го года вы заработали 360 000 р.
Второй год
Вы продолжаете ежемесячно откладывать 30 000 р. и вносить их на банковский счёт.
К концу 2-го года ваш капитал составит: К = К1 + К2
К1 = 360000 + 360000*10% = 400 000 р. (накопленное за 1й год с учётом процентов)
К2 = 30 000 р. * 12 мес. = 360 000 р.
Итого к концу 2-го года ваш капитал: К = 760 000 руб.
Третий год
К концу 3-го года на вашем банковском счету будет: 760000 + 760000 * 10% = 840 000 р.
Плюс 30 000 р. * 12 мес. = 360 000 р.
Итого к концу 3-го года ваш капитал: К = 1 200 000 руб.
Всё! К концу 3-го года вы - миллионер (рублёвый).
Три года вы вкалывали, не покладая рук. Можете расслабиться, теперь ваши деньги будут работать на вас. К концу года 1 200 000 р. размещённые под 10% годовых принесут прибыль в размере 120 000 рублей в год (или по 10 000 рублей в месяц).
Возможен и другой, более выигрышный вариант: если положить деньги на депозит ежемесячной капитализацией процентов и проценты будут перечисляться на отдельный счёт, то это значит, что начиная с 4-го года вы можете снимать проценты с вашего капитала каждый месяц.
Таким образом, вам не надо ждать окончания 4-го года для того, чтобы снять прибыль - вы можете снимать по 10 000 р. каждый месяц сразу после того, как заработали свои 1200000р. Теперь осталось только для максимального удобства заказать в банке пластиковую карту к вашему счёту и снимать деньги в ближайшем банкомате.
Таблица "Как заработать миллион рублей за 3 года"
| Год | Работа | Банк (депозит) | Проценты от депозита | Итого к концу года |
| 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 1 | 360.000 | 0 | 0 | 360.000 |
| 2 | 360.000 | 360.000 | 40.000 | 760.000 |
| 3 | 360.000 | 760.000 | 80.000 | 1.200.000 |
| 4 | 0 | 1.200.000 | 120.000 | 1.320.000 |
Как заработать миллион: Post Scriptum
Вы можете остановиться на этом, обеспечив пассивный доход. А можете продолжить дальше наращивать капитал и достигнуть ещё более выдающихся результатов.
Это всего лишь одна из стратегии, очень упрощённая, но простая и понятная.
Сказка о курице, несущей золотые яйца
Притча небольшая, "осилить" её не составит большого труда. Прочитав, задумайтесь, а так ли вы поступаете в реальной жизни? Убиваете ли вы цыплёнка ещё до того, как он вырастет и начнёт нести "золотые яйца"?
Приятного Вам чтения!
Однажды бедный крестьянин зашел в свой сарай и нашел под куриным насестом золотое яйцо. Его первой мыслью было: "Кто-то хочет надо мною подшутить". Но чтобы действовать наверняка, он взял яйцо и отнес его к ювелиру. Тот проверил яйцо и сообщил крестьянину: "100-процентное золото, чистое золото". Крестьянин продал яйцо и вернулся домой с большими деньгами. Вечером он закатил пир горой.
На рассвете встала вся семья, чтобы посмотреть, не снесла ли курица еще одно яйцо. Действительно, в гнезде снова лежало золотое яйцо. С тех пор крестьянин каждое утро находил такое яйцо. Он продавал их и стал очень богатым.
Но крестьянин был человеком жадным. Он спрашивал себя, почему курица несет только по одному яйцу в день. И вообще он хотел знать, как она это делает, чтобы производить золотые яйца самому. Он все больше гневался. Наконец однажды он вбежал в сарай и рассек курицу садовым ножом на две половины. Все, что он нашел, были части находящегося в стадии зарождения яйца. Мораль этой истории: не убивай курицу, несущую золотые яйца.
Не так ли действует большинство людей? Курица - это капитал, золотые яйца - проценты. Без капитала нет никаких процентов. Большинство людей тратит все свои деньги. Поэтому они никогда не смогут вырастить "золотую курицу". Они убивают ее еще цыпленком - прежде, чем она могла бы начать нести золотые яйца.
До тех пор, пока у Вас нет такой курицы или "машины денег", Вы сами являетесь "машиной денег" для других, и совершенно неважно, сколько Вы зарабатываете. Тратить меньше, чем получаешь, - это звучит совсем не сенсационно. Тем не менее, Вы установите, что экономия может доставлять удовольствие и что она имеет глубокий смысл.
Как видим из прошлого примера, поначалу разница невелика, но с течением времени инвестировать намного выгоднее, чем просто копить.
Примечание.
Понятно, что приведённые выше расчёты идеализированы и в реальной жизни цифры получатся несколько другие, но это наглядный способ показать вам, что откладывая часть средств и вкладывая их с умом можно добиться потрясающих результатов, когда ваши вложения увеличиваются в сотни раз. К тому же профессионал способен инвестировать и под 100% годовых и даже выше.
Об этом мы подробнее поговорим в следующих статьях.
Зачем инвестировать? Выгодное вложение денег.
Как вы знаете, деньги со временем обесцениваются, теряют свою покупательную способность из-за инфляции. Этот процесс (обесценивание денег) происходит постоянно. Поэтому хранить деньги "под матрасом" неразумно.
Их нужно прибыльно вкладывать.
Если деньги просто копить, то вариант с простым накоплением средств всё равно будет проигрывать варианту с прибыльным вложением денег, причём намного.
Чтобы не быть голословными, давайте просчитаем несколько вариантов, чтобы вы наглядно могли убедиться в том, что вкладывать свободные деньги - выгодно.
Пример 1. Исходные данные.
Допустим, у Васи Иванова есть $100, которые он положил в банк под 10% годовых.
Через год у него будет $100 + $100 x 10% = $110. Эти деньги Вася не потратит, а оставит копиться в банке дальше. Тогда через 2 года на его счету будет уже $110 + $110 x 10% = $121. Обратите внимание на то, что прибыль он себе не забирает. Эта прибыль прибавляется к основной сумме и в следующем году уже сама будет генерировать новую прибыль. Называется эта особенность сложным процентом.
Давайте посмотрим, что будет происходить дальше.
Через 3 года на счету у Васи будет $133.
Через 4 года $146.
Через 5 лет $161.
Через 10 лет $259.
Через 20 лет $673.
Через 50 лет $11 739.
Через 75 лет $127 190.
И так далее.
……
Через 97 лет счёт достигнет $ 1 035 358. То есть через, грубо говоря, через 100 лет Вася накопит миллион долларов, если вложит сто баксов под 10% годовых. Конечно, дождаться своего миллиона он не сможет, но факт остаётся фактом: сто баксов превратится в миллион.
Пример 2.
Далее. А что, если Вася сумеет вложить (инвестировать) $100 не под 10%, а под 20% годовых.
Тогда через год у него будет $120 ($100 + $100*20%).
Через 2 года $144 ($120 + $120*20%).
Через 3 года $173. И так далее.
……
Через 51 год $ 1 092 053.
Увеличив годовую доходность в 2 раза, срок получения заветного миллиона уменьшился в 2 раза. Уже лучше.
Пример 3.
А что, если Вася инвестирует под 20% не сто, а тысячу баксов? Смотрите таблицу и увидите, что миллион долларов накопится через 38 лет.
Пример 4.
Если же Василий будет на протяжении многих лет грамотно вкладывать свои деньги под, скажем, 40% годовых, начав всё с той же тысячи долларов, то миллионером он станет на 21-м году.
Ради интереса можно рассчитать ещё один вариант с доходностью 100% годовых। Тогда если начать с $1000, то через 10 лет они превратятся в $ 1 024 000.
Через 1 год | $2 000 |
Через 2 года | $4 000 |
Через 3 года | $8 000 |
Через 4 года | $16 000 |
Через 5 лет | $32 000 |
Через 6 лет | $64 000 |
Через 7 лет | $128 000 |
Через 8 лет | $256 000 |
Через 9 лет | $512 000 |
Через 10 лет | $1024 000 |
Эти расчёты справедливы для случая, когда Вася один раз вложил сумму и больше не вкладывал.
Пример 5.
Допустим теперь, что он вложил $1000 под 40% годовых и ежегодно прибавляет к своему капиталу ещё $1200, которые он бережно в течение года откладывал (по $100 в месяц). В этом случае Вася может считать себя долларовым миллионером через 17 лет, поскольку к этому времени у него скопится $1 216 654.
Вася вложил $1000 под 20% годовых и ежегодно вносит ещё $1200. Саша просто копит, начав с $1000 и ежегодно добавляет к сумме ещё $1200 (по $100 в месяц). Сравним, что получится в итоге.
Вася | Саша |
Вася вкладывает | Саша просто копит | Разница | |
Через 1 год | $2 400 | $2 200 | $200 |
Через 2 года | $4 080 | $3 400 | $680 |
Через 3 года | $4 080 | $3 400 | $1 496 |
Через 4 года | $8 515 | $5 800 | $2 715 |
Через 5 лет | $11 418 | $7 000 | $4 418 |
Через 6 лет | $14 902 | $8 200 | $6 702 |
Через 7 лет | $19 082 | $9 400 | $9 682 |
Через 8 лет | $24 099 | $10 600 | $13 499 |
Через 9 лет | $30 118 | $11 800 | $18 318 |
Через 10 лет | $37 342 | $13 000 | $24 342 |
Через 11 лет | $46 011 | $14 200 | $31 811 |
Через 12 лет | $56 413 | $15 400 | $41 013 |
Через 13 лет | $68 895 | $16 600 | $52 295 |
Через 14 лет | $83 874 | $17 800 | $66 074 |
Через 15 лет | $101 849 | $19 000 | $82 849 |
Баланс Активов и Пассивов
Однако полностью избавиться от пассивов не получится. Либо придётся сильно понизить свой уровень жизни (как вы себе представляете жить без жилья?) Вся хитрость в том, что нужно соблюдать разумный баланс между активами и пассивами. То есть не нужно стремиться всеми силами обзавестись всевозможными предметами роскоши (пассивами), которые будут тянуть с вас деньги. Если оглянуться вокруг, то можно заметить множество людей, которые так и делают - живут не по средствам. Наоборот, нужно знать меру и сильно не ввязываться в финансовую кабалу кредитов.Финансово разумный человек будет стремиться не увеличивать свои пассивы (как это делает большинство), а наоборот, сокращать их и приобретать активы, потому что он уверен, что активы сделают его богатым. Посмотрите на миллиардеров - все они владельцы акций, недвижимости, предприятий, заводов, нефтяных вышек - всё это активы, правда уже в другом масштабе. Активы позволяют достичь финансовой независимости, когда уже не человек работает на деньги, а деньги работают на него. Приобретая активы, мы приближаемся к тому, чтобы больше не работать всю жизнь на деньги - придёт время, и уже наши активы будут на нас работать и обеспечивать нам безбедное существование.
Конечно, богатые люди могут позволить себе держать пассивы в виде загородного особняка, престижного авто, но это благодаря тому, что доходы от активов позволяют безущербно это делать.
Если же из активов у вас есть только работа по найму, а из пассивов - взятые кредиты - стоит задуматься, куда, в какую сторону вы идёте, к богатству или же по замкнутому кругу бедности «заработал - потратил».
Активы приносят доходы, пассивы приносят расходы.
Активы и Пассивы
Для начала давайте рассмотрим определения Актива и Пассива.
Согласно определению Кийосаки:
- актив - то, что приносит деньги в ваш карман
- пассив - всё то, что вынимает деньги из вашего кармана
Отсюда вытекает важное правило: нужно приобретать активы и избавляться от пассивов. Утверждение настолько простое и даже банальное, что можно даже не уделить особого внимания такому "пустяку". Однако сегодня мы рассмотрим это подробнее, ибо в этой простой фразе заложено очень много. Богатый папа говорил юному Кийосаки, что это - всё, что нужно знать, чтобы стать богатым.
Но, как известно, дьявол скрывается в мелочах.
Нужно чётко знать, что представляет из себя актив, а что - пассив. Очень часто люди путают эти понятия, принимая одно за другое.
Актив - то, что приносит деньги в ваш карман, то есть генерирует денежный поток (cashflow). Либо это то, что у вас есть и что в будущем вы планируете продать и выручить за это больше денег, чем затратили.
Что может быть активом?
- Недвижимость, сданная в аренду - она генерирует денежный поток своему владельцу
- Акции, которые вы купили на длительный срок (стратегия buy&hold - купи и держи) - помимо того, что периодически выплачиваются дивиденды по акциям, на длительных промежутках времени портфель акций успешных компаний растёт в цене, а значит, через год-5-10 лет акции можно будет продать и выручить немалую прибыль
- Любые другие вещи, сданные в аренду и приносящие деньги своим владельцам (например, автомобиль, оборудование)
- Паи паевых инвестиционных фондов (ПИФ)
- Депозит в банке
Однако, дом (квартира), в котором вы живёте, НЕ является активом, как ошибочно считают многие, ибо это жильё не приносит вам прибыль. Наоборот, это вы оплачиваете квартплату, покупаете мебель. Поэтому в данном случае - это пассив.
Также и ваш личный автомобиль не является активом, поскольку не только не приносит денег, но и требует содержания (бензин, ремонт, штрафы и т.д.) - это пассив. Однако, если вы даёте своё авто в аренду и получаете за это деньги, или скажем, работаете в такси и зарабатываете деньги с помощью автомобиля - тогда это можно считать активом.
Пассивы - то, что отнимает у нас деньги. Например, мы платим за квартиру, в которой живём. Мы тратим деньги на бензин и техобслуживание на машины, на которых ездим. Мы платим проценты по банковским кредитам.
Почему бедные беднеют, а богатые богатеют или как стать богатым?
Представьте, что у всех людей забрали деньги, поделили их поровну и затем обратно вернули. Через какое-то время те, кто раньше были богатыми, снова станут богатыми, а те, у кого раньше не было денег, снова их не будет. А всё почему? Потому что у одних людей есть навыки управления деньгами, а у других нет.
Обратите внимание на тот факт, что очень много людей привыкло надеяться на кого-либо (на государство, на своего работодателя, удачу, авось и т.д.), но мало кто рассчитывает на свои силы. Предлагаю вам больше не ждать подачек от государства, не ждать повышения зарплаты как манны небесной, а самим начать действовать и строить своё финансовое благополучие.
Работа на обычной работе по найму хороша стабильностью - пока вы трудитесь, вы получаете стабильную зарплату (пусть и небольшую, которой всегда не хватает).
Но работа за зарплату имеет ряд неустранимых недостатков:
- вы получаете деньги пока работаете. как только вы прекратили работать, деньги больше к вам не поступают
- на зарабатывание денег уходит большое количество времени
- предел зарплаты ограничен работодателем
Ну и, разумеется, ни о какой финансовой независимости, не может быть и речи. Если вы работаете по найму, то вы просто вынуждены продолжать работать, иначе доход перестанет поступать.
На самом деле ответ на вопрос «Почему бедные беднеют, а богатые богатеют?» простой.
Богатые не работают за деньги. Богатые заставляют деньги работать на себя.
Роберт Кийосаки
Примечание. Роберт Кийосаки - это американский миллионер, который много сделал для того, чтобы продвинуть в широкие массы те знания и секреты, которыми обладают богатейшие люди нашей планеты. Он автор многих книг по финансовому образованию, самая известная из них пожалуй - это «Богатый папа, бедный папа». Настоятельно рекомендую прочитать её, эта книга изменит ваше по поводу того, как надо зарабатывать деньги.
Другими словами, богатые люди не трудятся «за зарплату», как это делает большинство Богатые вкладывают деньги, причём вкладывают они грамотно, и получают с этого прибыль. То есть, уже их деньги работают (а не они сами). Получается, что деньги генерируют новые деньги.
Вы, возможно, подумали, что речь идёт о неких абстрактных солидных дядях с большими животами и тугими кошельками из богатого, недоступного для простых смертных мира. На самом деле правило, написанное выше, для вас (и для меня тоже)! Вы должны осознать, что стоите на тропе, ведущей к бедности (или «крысиным бегам» как это любит называть Роберт Кийосаки) и перейти на другую дорожку - путь к богатству.
Зачем нужна финансовая грамотность?
Берешь чужие и на время, отдаёшь свои и навсегда.
Финансовая грамотность - зачем она нужна? Начнём издалека. Оглянитесь вокруг и посмотрите, что происходит. Деньги управляют миром. Деньги в наше время стали важнейшей материальной ценностью. Без них сейчас никуда. Вокруг столько красивых машин, роскошного жилья, дорогих ресторанов и прочих достижений цивилизации! Всё это привлекает и стоит денег, и в большинстве случаев мы не можем себе позволить приобрести что-то дорогое без помощи кредитов, поскольку своих денег не хватает или их просто нет.
Вокруг тысяча и одна возможность потратить наши деньги и почти полное отсутствие способов заработать деньги… Разумеется, кроме одного - работа на кого-то (на "дядю"). Большинство людей умеют зарабатывать себе на жизнь только этим способом. Причём на зарабатывание себе на жизнь уходит весь рабочий день. Мы тратим уйму времени и сил то, чтобы добыть деньги. И что, много заработали? Схема проста: заработали деньги и тут же все потратили. Или ещё хуже: потратили свои и ещё взяли чужие деньги в виде кредита. И по такому кругу всю жизнь.
А мечта стать богатым так и останется мечтой где-то в тёмных уголках подсознания.
Деньги - это как песок сквозь пальцы. Их всегда не хватает. Вы должно быть замечали когда придёте домой после магазина, что истратили много денег, а практически ничего не купили? По закону Паркинсона, расходы всегда стремятся сравняться с доходами.
Ответьте себе на простой вопрос: если бы у вас было столько денег, чтобы ни в чём не нуждаться (скажем, $1 000 000), вы бы стали дальше продолжать работать там, где сейчас работаете?
Нас учили разным предметам - математике, литературе, биологии и т.д., но никто не обучал нас тому, как надо обращаться с деньгами (зато впихнули в наши умы 1000 и одно бесполезное знание). В сегодняшнем потребительском мире, где всё упирается в деньги, незнание основ управления деньгами может дорого обойтись. Согласен, как устроены пестик и тычинка - это несомненно важно знать для общего развития, но в повседневной жизни эта информация бесполезна. Незнание в области личных финансов (невежество) - причина всевозможных проблем. Если вы хотите узнать, как начать путь к богатству и финансовой независимости, то этот сайт для вас.
В любом случае финансовая грамотность вам не помешает, поскольку современная жизнь немыслима без денег. Мы имеем дело с деньгами каждый день, мы работаем на них, очень многое в жизни определяют деньги (и их отсутствие). Поэтому не ленитесь узнать больше, уверен, вы не пожалеете затраченного времени.
Я призываю вас начать повышать уровень финансового образования!
Что такое финансовая независимость?
Чтобы заработать на жизнь, надо работать.
Но чтобы разбогатеть, надо придумать что-то другое.
Альфонс Карр
Дорога в тысячу миль начинается с одного шага.
Что такое деньги? Деньги — это свобода. Свобода жить так, как ты хочешь.
Рантье - это человек, живущий за счёт процентов от своего состояния.
Финансовая независимость (или финансовая свобода) - это тот уровень, когда вам больше не надо работать за деньги, ваши деньги теперь работают на вас и в вашем распоряжении столько денег, что хватит, чтобы осуществить все ваши желания.
Теперь вы свободны от денег и можете посвятить себя более интересным вещам, чем, скажем, сидение в офисе "от звонка до звонка" с целью заработать себе на пропитание. Так как выйти на такой уровень непросто и за пару месяцев стать финансово свободным не получится, то и путь к цели будет не быстрым.
А начинать этот путь надо с устранения невежества в области финансов. Думается, если у нас в стране было бы больше финансово подкованных людей, то и не было бы такой бедности и убожества.
Человека, который работая получает много денег и может себе позволить дорогие покупки, всё же нельзя назвать финансово свободным, поскольку его доход напрямую зависит от зарплаты, которую он получает. Если он лишится источника своего дохода, он перестанет быть "богатым" человеком.
У финансово независимого человека есть другие источники доходов, благодаря которым он может жить так, как ему хочется и не сковывать себя каждодневным 8-часовым рабочим днём.
Источники доходов финансово независимого человека - это его собственный бизнес и/или инвестиции. Он грамотно вкладывает свободные средства и получает прибыль, а свободные средства получает от своего бизнеса.
Вы финансово независимы, если можете спокойно оставить свою работу и при этом ни в чём себе не отказывать. Финансовая свобода измеряется численно. То есть для начала вам нужно определить ту сумму, которой будет достаточно и для постоянных расходов (питание, одежда и т.п.) и для того, чтобы приобрести всё, о чём мечтаете.